哪種養老保險最劃算

　　養老保險分社會統籌和商業養老保險兩類。社會統籌的養老保險即是通常我們繳納的養老保險，以覆蓋面廣，受益人群眾多著稱!

社會統籌的養老保險又分為以下三類!

一、職工基本養老保險

　　職工基本養老保險一般的購買人群是城市里的上班族，不在戶籍地在大城市工作的人可以選擇繳納此類型。

　　職工基本養老保險的繳費比例：單位繳費比例各地政策都不統一，個人繳費比例為8%。

領取條件：

　　1、個人累計繳費年限達到15年或以上;

　　2、本人必須達到退休年齡且辦理了退休手續，退休年齡一般為男60周歲，女50周歲;

　　3、單位和個人依法參加養老并履行繳費義務。

二、城鎮居民社會養老保險

　　城鎮居民社會養老保險參保范圍：年滿16周歲(不含在校學生)、不符合職工基本養老保險參保條件的城鎮非從業居民，可以在戶籍地自愿參加城鎮居民養老保險。

　　城鎮居民養老保險基金：是由個人繳費和政府補貼一類險種。

　　繳費標準：設為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個檔次，參保人自行選擇檔次按年繳費，多繳費多補貼，多繳多得。

領取條件：

　　1、參加城鎮居民養老保險的城鎮居民，年滿60周歲，可按月領取養老金。

　　2、城鎮居民養老保險制度實施時，

　　已年滿60周歲，未享受職工基本養老保險待遇以及國家規定的其他養老待遇的，不用繳費，可按月領取基礎養老金;

　　3、城鎮居民養老保險制度實施時，

　　距領取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年;

　　距領取年齡超過15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年。

　　三、新型農村社會養老保險

　　年滿16周歲(不含在校學生)、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民，可以在戶籍地自愿參加新農保。

　　新農保基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。

　　繳費標準：設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，地方可以根據實際情況增設繳費檔次。參保人自主選擇檔次按年繳費，多繳多得。

領取條件：

　　1、年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人，可以按月領取養老金。

　　2、新農保制度實施時，已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費;

　　3、新農保制度實施時，距領取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年;距領取年齡超過15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年。

　　商業養老保險是保險公司辦理的以獲得養老金為主要目的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，被保險人繳納一定保險費，達到保期年滿后，有保險公司按照合同規定支付一定養老金。被保險人按合同規定繳納保費，始終遵守合同契約精神，如中途斷保或退保，根據合同規定，保費受到一定損失或繳納一定滯納金等。

　　優勢：操作簡單、回報明確、風險低、*儲蓄以及儲備越久效果越佳。

社保商保兩者比較：

　　社會養老保險是一種政府行為，作為社會保障體系的一部分，它需要從大眾角度出發，注重保障社會大多數成員的利益，因此從總體來看保障水平比較低，只能滿是人們最基本的生活需求，在個人理財規劃中只能作為最基本的保障，往往不能滿足轉移更多風險的需求。

　　商業養老保險是一種市場行為，投保人可以根據自己的經濟情況以及想要的養老保障設計養老保險。商業保險的繳費水平比社會養老保險高，相應的保障水平也高，并且用戶可以靈活的選擇保障程度。